S hypotékou byste neměli otálet

Přicházejí dobré zprávy pro ty, kteří váhali s investicemi do bydlení a s vyřízením hypotéky – ceny nemovitostí jdou stále dolů a banky přicházejí s dalšími novinkami. K předpokládanému propadu hypotéčního trhu zatím letos nedošlo, ale toto období nebude trvat věčně.

Aktuálně se průměr úrokových sazeb hypotečních úvěrů v lednu pohnul směrem vzhůru pouze o tři bazické body na 3,59 % z prosincových 3,56 %, jak uvádí souhrnný ukazatel Fincentrum Hypoindex. Proto je z hlediska úrokových sazeb je stále nejvíce výhodná pětiletá fixace, která se průměrně pohybuje pod 3,5 % (tříletá fixace 3,8 %). Mnozí lidé proto využívají situace k nákupu nemovitostí jako výhodné investice.

Během prvního letošního měsíce si lidí vzali 5443 hypotečních úvěrů za 9,2 miliardy korun. To oproti prosinci 2011 představuje pokles o 3,5 miliardy. Meziročně ale objemy i počty hypoték zaznamenaly nárůst téměř 60%. Za celý rok 2012 finanční instituce poskytly 71 tisíc hypoték za 119 miliard korun.

Bankovní služby jsou v obecně útlumu kromě těch hypotečních. To je důvod, proč bankovní domy zacílily své aktivity tímto směrem. Od prvního února UniCredit Bank snížila úrokové sazby hypoték u jednoleté fixace, Wüstenrot snížila sazby u tříleté fixace až o 0,37 procentního bodu (začínají tak na 3,39 %). Letošní rok bude jistě také „rokem akcí“, jež budou mít za úkol přitáhnout co nejvíce klientů.

Nejširší nabídku hypoték na trhu má asi Hypotéční banka. Kromě klasických hypotéčních úvěrů nabízí i americkou hypotéku: neúčelový úvěr na cokoliv, hypotéku pro absolventy VŠ (případně SŠ) do 30 let věku na počátku kariéry s předpokladem zvyšování jejich příjmu, hypotéku pro manažery, zelenou hypotéku atd.

Novinkou jsou kombinované hypotéky: hypotéční úvěr kombinovaný například s životním, kapitálovým nebo s investičním životním pojištěním, nebo také s cennými papíry. Když využijete hypotečního úvěru kombinovaného s kapitálovým životním pojištěním, můžete uplatnit daňový odpočet zaplaceného pojistného z kapitálového životního pojištění od základu daně až do výše 12 tis. Kč ročně.

Co se týče nyní aktuálního daňového přiznání – všichni daňoví poplatníci, kteří v roce 2011 zaplatili úroky z hypotéčního úvěru nebo stavebního spoření, si mohou o jejich výši, pokud splní podmínky uvedené v § 15 odst. 3 zákona o daních z příjmů, snížit svůj základ daně.

Pokud jste se ještě nerozhodli, zda si pořídit hypotéku, neměli byste dlouho váhat. Výhodně podmínky nebudou trvat věčně.